作为科技创新的“细胞单元”，科技企业的培育与成长是城市创新实力的重要体现，也是培育新质生产力、推动经济高质量发展的核心动能。然而，在科技企业成长的道路上，研发、生产、出口各个环节都伴随着多元化的金融需求，这意味着银行需要以“陪跑”姿态提供全周期服务。
当前，在国家大力支持科技企业发展的政策指引下，银行业普遍加大了对科技企业的信贷支持力度。但是，科技企业的成长往往具有周期长、投入大、风险高等特点，金融“活水”不仅需要精准滴灌，更需建立长效机制，通过定制化的金融产品和服务，满足企业不同发展阶段的需求。
陪伴科技企业成长
“作为一家高科技企业，福建福光股份有限公司（以下简称‘福光股份’,688010.SH）与中国银行（601988.SH）的合作始于2012年，至今已有13年。从最早的2000万元授信，到目前3.1亿元的授信，公司与银行的合作越来越深入，也越来越有默契。”福光股份董秘黄健表示。
福光股份是一家专业从事特种及民用光学镜头、光电系统、光学元组件等产品研发生产的高新技术企业，也是全球光学镜头制造企业，在大变倍比变焦镜头、大口径透射镜头等方面拥有多项行业首创技术。福光股份是全国首批、福建省第一家在科创板上市的民营制造企业，其身影在“神舟系列”“嫦娥探月”“天问一号”等重大航空航天任务及高端装备上广泛出现。
黄健表示，商业银行的资金支持对福光股份的发展起到了至关重要的作用。企业在研发、生产、出口、投融资等方面都存在持续性的资金需求。“近年来，光学产品的市场需求一直保持年均20%以上增速水平。安防、车载和手机是传统民用光学产品的三大领域，尤其是车载市场需求不断增长。企业在接到订单后，阶段性资金需求较大。”
在深耕国内市场的同时，福光股份在战略发展上还有开拓国际市场的规划。“国外市场对光学产品的需求高，出口量也比较大，而公司也在推进国外建设工厂，这也需要大量资金支持。”黄健表示。
此外，他还告诉《中国经营报》记者，福光股份每年的研发投入金额大约在6000万元，占到收入的8%—10%，这也需要企业持续投入资金。
对于目前企业与中国银行的合作，黄健表示已经深入到企业业务的各个方面。目前双方主要在四个方面深入合作，包括供应链金融、产业基金合作项目、企业定制品专项贷款和传统流动性贷款。其中，供应链金融是银行打通企业上下游堵点，通过融易信（应付账款融资）产品，为企业搭建供应链融资平台，助力产业链高效运转。
据介绍，依托政策性金融工具优势，中国银行福清分行2023年为福光股份子公司福光天瞳光学有限公司提供5000万元科技创新专项贷款，以低成本资金助力企业科技创新。
中国银行提供的金融服务不限于贷款，还协助福光股份产业链上下游打造金融投资生态。围绕福光集团战略布局，聚焦“福光基金”，打造“募、投、托、管、退”全链条产业基金服务。紧盯基金投资链上拟新成立深圳小象光显有限公司、北京小屯派科技有限责任公司、北京航星传动科技有限公司入驻福建，为其提供一站式金融服务。
“十几年前，中国银行与福光股份合作主要是看到了企业的技术沉淀，在军品和民品领域都有较大的市场潜力。十几年过去，福光股份从一家初创企业成长为行业龙头，中国银行一直持续陪伴企业的成长。”中国银行相关人士表示。
记者了解到，福光股份的成长经历仅是中国银行福建省分行支持科创的一个典型例子。目前当地不少龙头企业的成长背后都有中国银行的身影。
聚焦科技生态圈
“我们在践行金融‘五篇大文章’过程中，主动融入地方经济发展大局，以科技创新为核心引擎，聚焦科技型企业全生命周期金融需求，强化总分行联动、前中后台协同的顶层设计机制，持续加大对人工智能、低空经济、高端装备等热点领域的金融支持力度，向科技企业提供低门槛、高效率的信贷支持。”中国银行福州市分行党委副书记李铭舟表示，科技创新是新质生产力发展的核心要素，作为科技创新主体的企业则是推动新质生产力发展的主力军。
数据显示，截至2025年5月末，中国银行福建省分行战略新兴产业的贷款余额822亿元，较年初新增146亿元，增速为22%。科技金融贷款余额474亿元，较年初新增89亿元，增速为23%。
中国银行福建省分行公司金融与投资银行部副总经理林培清表示，该行通过做实管理机制，做优服务能力，做精产品服务，做大生态圈的举措，推进科技产业与金融的深度融合。2024年分行制定了专项行动方案，因地制宜发展新质生产力，明确工作目标提出了12条举措，强化考核激励引导，提升金融服务新质生产力的质效。
林培清表示，为了更有针对性地服务科技企业，中国银行福建省分行围绕当地的优质产业集群开展行业调研，完成了锂电、集成电路等新兴产业的调研报告92篇，提升了该行行业分析和风险研判能力。
在特色金融产品方面，中国银行福建省分行也加大了创新力度。林培清表示，该行为科技企业定制专属授信业务，进一步扩大适用范围，提升额度上限，降低融资成本，简化尽职和审批环节流程，提高授信效率。创设了知惠贷产品，以知识产权质押为担保，盘活专利无形资产的融资属性，助力科技企业知产变资产。同时，该行还创新推出了惠投贷产品，针对投资机构股权投资的科技型小微企业，以引入资金的一定比例为企业提供流动资金贷款。
“中国银行福建省分行还支持科技企业‘走出去’。”林培清称，在跨境金融方面，银行推出了跨境金融直通车产品，重点围绕企业跨境资金池管理及其他需求，支持科技企业到境外发展。
林培清表示，为了提供更好的金融服务，该行还通过资源整合做大科技生态圈。目前汇聚了政府机构、投资机构、产业龙头、行业协会、高校院所、上市服务机构和咨询中介六大资源板块，为科技企业提供从天使投资到创业投资，从股权投资到银行融资，直至资本市场融资的接力式金融服务。
“对于不同阶段的科技企业，中国银行提供了不同的金融服务。在科技企业成长的整个过程中，我们努力打造服务企业全生命周期的产品体系，甚至是定制化的金融产品。”林培清表示。
中国社会科学院国家金融与发展实验室副主任杨涛在接受记者采访时表示，通常来看，科技企业的生命周期具有较大不确定性，重大科技创新的成功更是小概率事件，其不同阶段的融资需求、风险特征也差异较大。银行受制于自身的特征，与科技企业保持全方位长期合作，其实并不容易。
杨涛表示，要真正做好科技企业全生命周期服务，首先需要银行能够对科技企业内在规律、特定科技创新的演进特点有深入了解；其次，尽可能运用不同的金融工具，做好功能优化配置与持续性衔接，尽量匹配好科技企业发展不同阶段，并且尽可能帮其扩展生命周期，提高创新成功的概率；最后是需要足够支持金融服务跨越漫长周期的激励相容机制，同时强化长周期风险识别与管理能力。
实际上，在银行服务科技企业的过程中，业务涉及订单生产融资、研发资金支持、供应链融资、跨境出口等服务，银行为科技企业提供综合服务的同时，也是在考验银行的服务能力。杨涛表示，科技企业的金融需求较为复杂，银行在服务科技企业时需具备多重能力。一是组织能力，包括适应科技金融发展的组织架构与敏捷协调能力；二是人才能力，需要兼具金融产品与科技创新知识的复合型专业人才；三是产品能力，能够适应不同科技企业需求及时创新产品；四是风控能力，可以突破科技企业高风险性与银行风险偏好之间的差异；五是耐心能力，能够真正通过合理的机制设计，使得银行增加科技金融服务的长期性与耐心；六是生态能力，能够带动其他非银机构与相关主体，协同改善科技金融的生态环境。
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